Stav financování malých podniků byl v poslední době zmíněným místem, jak již dříve napsal Joel Libava Small Business Trends. Ale pomalu se zdá, že se věci zlepšují. Minulý měsíc společnost New York Times uvedla, že více malých podniků hledá a získává bankovní úvěry. A v nové studii Capitol One, 85 procenta amerických malých podniků, které se dotazovaly, tvrdí, že mají přístup k financování, které potřebují - od 70 procent ve stejnou dobu loňského roku.
Jaký kapitál se však tyto podniky dostávají, a pomáhá jim - nebo je ubližovat - v dlouhodobém horizontu? Nový průzkum firmy MultiFunding LLC, která pomáhá malým společnostem najít financování, vrhá poněkud jinou perspektivu než většina průzkumů v této oblasti.
MultiFunding National Small Business Lending Snapshot zaměřený na malé a relativně nové podniky: Zkoumané společnosti měly průměrné roční příjmy $ 750,000 a byly v podnikání v průměru jen tři roky. Z celkového počtu průmyslových odvětví a regionů podnikatelé v průzkumu byli klienti skupiny MultiFunding, kteří aktivně hledali v průměru $ 325,000 v úvěrech; více než 25 procent bylo již odmítnuto bankami. Studie se snažila zjistit, jaké typy úvěrů mohou majitelé malých podniků na dnešním trhu splňovat, a jaké úrokové sazby mohou očekávat, že zaplatí za své půjčky.
Společnost MultiFunding zjistila, že banky klasifikují žadatele o úvěr do jedné ze tří kategorií a založí své schválení a úrokové sazby na kategorizaci. Zde je návod, jak se to dělí:
1. Majitelé firem bohatých na aktiva - (31 procent ve studii)
Tito majitelé podniků mají aktiva a / nebo peněžní prostředky dostatečné ke splnění požadavků na zajištění bank a poskytovatelů SBA. V důsledku toho mohou získat úrokové sazby mezi 3 procenty a 8 procenty ročně. "Programy SBA podporované vládou upřednostňují tuto skupinu," tvrdí studie.
2. Majitelé okrajových firem (47 procent ve studii)
Tito majitelé podniků mají úvěry a peněžní toky, ale postrádají aktiva sloužící jako zajištění. Dlužníci, kteří jsou považováni za "úrovně B", musí používat méně žádoucí a nákladnější způsoby financování, včetně factoringu, půjček v hotovosti, nezajištěných úvěrů a půjček soukromých peněz. "Platí vysokou pojistku kvůli nedostatku zajištění," říkají autoři průzkumu.
3. Nezávislí vlastníci firem (15 procent ve studii)
Trojnásobný špatný úvěr, špatný peněžní tok a nedostatek záruky opouštějí tyto malé společnosti, které nejsou způsobilé k financování za každou cenu.
Dokonce i pro malé podniky, které mohou získat finanční prostředky, jsou úrokové sazby často nepřetržitým růstem. Pouze 10 procento podnikatelů, které se dotazovaly, získalo kvalifikaci pro konvenční půjčky od bank pojištěných FDIC. Společnost MultiFunding zjistila, že přibližně 40 procent podnikatelů by muselo zaplatit více než 23 procent ročních úroků a poplatků, pokud by mohli získat financování, a 21 procento vlastníků by zaplatilo více než 30 procento. Tyto sazby jsou srovnatelné s sazbami financování kreditními kartami, které většina odborníků z malých podniků zpravidla varuje proti.
Na základě těchto úvěrových trendů uzavírá společnost MultiFunding, "Malé podniky čelí národní krizi úvěrů, která se dostatečně neodráží v údaji vydaných předními věřiteli země." Situace je obzvláště náročná pro malé podniky s příjmy pod milion dolarů 1 za rok, protože tyto úrokové sazby představují problém s pobytem v podnikání.
"V dnešním hospodářství je kolaterál klíčovým faktorem při určování úrokových sazeb." zpráva pokračuje. "Úvěry a peněžní toky, které byly dřívější při posuzování důvěryhodnosti malých podniků, si ve své rozvaze zaujaly zadní stranu k vlastnímu kapitálu."
Máte problémy s přístupem k úvěru za přijatelné úrokové sazby?
