Shromažďování dokumentů při podání žádosti o úvěr na malé podniky je často problémem. Přesto se nemusíte vyhnout úpisovým dokladům, když se snažíte získat finanční prostředky.
Nejlepší způsob, jak minimalizovat potíže, je připravit a pochopit, jak ocenit malý podnik. Jinými slovy, znáte všechny úvěrové doklady, které vám bude pravděpodobně požádat věřitel, když k nim přistupíte.
Chcete-li, aby to pro vás bylo jednoduché, je zde seznam všech dokladů o půjčce, které potřebujete, když se blížíte k poskytovateli půjček, takže nemusíte najít odborníka na dokumentaci.
Potřebujete půjčku pro vaši malou firmu? Zjistěte, zda se kvalifikujete v délce 60 sekund nebo méně.Seznam dokumentů podnikových půjček, které budete potřebovat
SBA 7 (a) Úvěry / bankovní úvěry
SNA 7 (a) Úvěrový program je jednou z nejoblíbenějších možností půjček pro malé podniky. Stojí za to poznamenat, že SBA neposkytuje úvěry samotné. Spíše zaručuje půjčky malých podniků ze strany zúčastněných úvěrových institucí. (Výsledkem je, že většina informací, které budete potřebovat, je stejná dokumentace, kterou byste měli požádat o půjčku od tradičního věřitele.)
Co dělá půjčky SBA atraktivní pro mnoho malých podniků, je nízké úrokové sazby, ale zahrnuje také zdlouhavé papírování.
Jakmile se rozhodnete požádat o půjčku SBA, budete muset shromáždit všechny své dokumenty. Tento proces pak začne s místním věřitelem, který pracuje v souladu s pokyny SBA.
Zde jsou všechny dokumenty, které budete muset předložit.
Aplikace SBA úvěru: Toto je první věc, kterou budete muset provést při zpracování vaší žádosti. Nejaktuálnější formulář naleznete zde (PDF).
Osobní zázemí a finanční výkaz: Chcete-li posoudit způsobilost, vyžaduje SBA vyplnění několika formulářů, kde budete muset poskytnout osobní zázemí a finanční informace.
Obchodní účetní závěrky: Musíte také být schopni ukázat, že můžete půjčku splatit. K tomu je třeba poskytnout následující účetní závěrku: Výkaz zisku a ztráty a plánované účetní závěrky.
Vlastnictví a přidružené společnosti: Musíte zahrnout seznam jmen a adres svých dceřiných společností a přidružených společností. Mohou to zahrnovat obavy, v nichž máte podíl na ovládacím prvku a další obavy, které mohou být spojeny franchisingem, navrhovaným spojením, vlastnictvím akcií nebo jinak s vámi.
Obchodní certifikát nebo licence: Vaše původní obchodní licence nebo certifikát o podnikání je také potřeba. Pokud je vaší firmou společnost, musíte na formuláři přihlášky otisknout vaše pečeť.
Historie žádosti o úvěr: Měli byste zahrnout záznamy o všech možných úvěrech, o které jste požádali v minulosti.
Daň z příjmů: Přidání podepsaných osobních a obchodních federálních daňových přiznání ředitelů vašeho podniku za poslední tři roky.
Résumés: Uveďte také osobní životopisy pro každého hlavního povinného.
Přehled a historie podniku: Uveďte krátkou historii podniku a jeho výzvy. Přidejte vysvětlení, proč potřebujete půjčku SBA pro vaše podnikání.
Obchodní pronájem: Uveďte kopii smlouvy o pronájmu nebo poznámku od svého pronajímatele.
Pro nákup existující firmy: Uveďte následující informace: 1) aktuální rozvaha a výkaz zisku a ztráty, který má být zakoupen, 2) poslední dva roky federální daňové přiznání, 3) navrhl prodejní list včetně kupních podmínek, 4) požaduje cenu s rozpisem zásob, a vybavení, nábytku a příslušenství.
Alternativní věřitelé
Pokud vaše podnikání nesplňuje tradiční bankovní požadavky na financování a přemýšlíte, jak získat podnikatelský úvěr, možná budete chtít zvážit alternativní věřitele.
Alternativní věřitelé poskytují financování dokonce i těm malým podnikům, které nebyly již dlouho. A mají méně náročný proces zpracování dokumentů, který lze dokončit online.
Zde jsou dokumenty, které vás většina alternativních věřitelů požádá, abyste předložili.
Vrácení daně: Ujistěte se, že předložíte poslední tři roky podepsaných daňových přiznání k dani z příjmů osobních a podnikatelských subjektů.
Bankovní výpisy: Předložit tři nejaktuálnější bankovní výpisy pro vaši firmu a osobní účty.
Výkazy peněžních toků: Zahrňte svou rozvahu, výkazy peněžních toků a výkazy zisku a ztráty.
Osobní identifikace: Zahrnuje sociální zabezpečení, řidičský průkaz nebo jakýkoli současný doklad totožnosti vydaný vládou.
Obchodní pronájem: Uveďte kopii smlouvy o pronájmu nebo poznámku od svého pronajímatele.
Peer-to-Peer (P2P) Půjčky
P2P věřitelé pomáhají podnikům tím, že propojují kapitál s maloobchodními a institucionálními investory prostřednictvím platforem, jako je například Finanční kruh, Prosperní a úvěrový klub. V průběhu let se půjčky P2P staly populárním zdrojem financování pro velké množství malých podniků.
Zde jsou dokumenty, které budete muset předložit při přístupu k poskytovateli P2P.
Dokumenty ID: Ujistěte se, že jste získali své doklady totožnosti, abyste mohli co nejdříve nastavit přímý kredit.
Důkaz sociálního zabezpečení: Uveďte kopii vašeho dopisu nebo formuláře SSA-1099 o udělení sociálního zabezpečení za poslední daňový rok.
Důkaz o důchodovém nebo anuitním příjmu: Pokud obdržíte příjem z důchodu nebo anuitu, uveďte kopii svého dopisu o udělení nebo nejnovějšího prohlášení.
Online tržiště
V dnešní době se řada on-line tržišť stala oblíbeným zdrojem financování malých podniků. Tyto trhy fungují jako výměny, centralizují a zjednodušují proces žádostí o úvěr. Spojují podniky s řadou tradičních a alternativních věřitelů. Někteří známí hráči jsou Fundera a Biz2Credit.
Některé z dokumentů, které byste měli poskytnout při přístupu na internetový trh k financování, zahrnují následující:
Osobní pozadí: Předložte doklady o totožnosti a adresy spolu s dokladem o vaší odborné kvalifikaci.
Daň z příjmů: Zahrnout osobní a obchodní federální daňové přiznání ředitelů vašeho podniku za poslední tři roky.
Podepsaná přihláška: Poskytněte všechny základní informace o sobě a vaší firmě.
Výpisy z bankovního účtu: Předložit šest nejnovějších bankovních výpisů pro vaše firemní a osobní účty.
Obchodní pronájem: Uveďte kopii smlouvy o pronájmu nebo poznámku od svého pronajímatele.
Papírování může znít jako spousta práce, ale připravení předem může ve skutečnosti šetřit čas. Stačí si udělat rychlý seznam všech dokumentů, které musíte předložit před zahájením procesu. Možná budete chtít také promluvit s zástupcem, abyste mohli sbírat a organizovat své dokumenty včas. Jakmile se připravíte, bude to snadné dokončit práci.
Kachny v řadě Fotografie přes Shutterstock
