Majitelé malých podniků mají hodně na svých talířích. Kromě toho, že jsou generálními řediteli, jsou to často finanční ředitelé, ČTÚ, CMO a téměř vše ostatní. Kromě toho jsou jejich osobní finance obvykle smíšeny s podnikovými financemi, takže každý dolar, který tráví nebo zachraňuje, je mnohem důležitější.
To znamená, že majitelé malých podniků jsou často skeptičtí ohledně nových produktů a služeb (rozhodně dobrá věc). Ale také to znamená, že majitelé malých podniků mají zvýšenou potřebu zmírnit mnoho rizik, které žonglují. Správné pojištění podnikání může poskytnout vynikající ochranu, ale majitelé malých podniků by měli pochopit pravdu, která stojí za těmito pojistnými mýty, než rozhodnou o jejich pokrytí.
1. Nepotřebujete chybu a vynechání pojištění, pokud poskytujete pouze poradenství
Jako odborník na předměty můžete být zodpovědní za jakýkoli negativní dopad, který vaše rada způsobuje podnikání. Ve skutečnosti, i když vaše práce prostě nedokáže splnit očekávání, které jste nastavili, by klient mohl podat žalobu proti vám.
Politiky společnosti E & O poskytují finanční prostředky na právní služby nezbytné k tomu, aby se bránily před nároky z nedbalosti, a to i v případě, že jsou tyto nároky neopodstatněné. To je nezbytné, jelikož náklady na právní ochranu (včetně poplatků advokáta) jsou často nejdražší částí žaloby v oblasti E & O - mohou se snadno pohybovat v rozmezí desítek tisíc dolarů.
Zvažte například marketingového poradce, který řekne klientovi, že mu pomůže zvýšit návratnost investic do marketingu v šesti týdnech. Dokonce i když konzultant udělá všechno v pořádku, klient by mohl pracovat v praxi, která snižuje návratnost investic, a na konci smlouvy by mohla mít nižší návratnost investic než před nájemním konzultantem. Bez pečlivě formulované smlouvy a náležitého pojištění chyb a opomenutí by mohl být konzultant vystaven riziku soudního řízení za neplnění jeho služeb.
2. Potřebujete-li zaměstnavatele náhradu škody, pokud jste jediným zaměstnancem vaší společnosti
Některé státy (New York, Nevada a Utah) vyžadují, aby všechny podniky prováděly odškodnění zaměstnanců. Překlad: a to i v případě, že jste jediným vlastníkem, můžete stále požadovat oddělení pracovníků v závislosti na tom, kde bydlíte.
V jiných částech země vaše potřeba pokrytí závisí na tom, kolik zaměstnanců máte, jak jsou zaměstnanci klasifikováni a jakou práci děláte. Některé státy například nevyžadují, aby vlastníci firem převáděli zaměstnance pro zaměstnance na základě smlouvy (1099), ale vyžadují krytí pro zaměstnance s plným a částečným pracovním úvazkem (W2). Pojišťovací agent může vyjasnit zákony pro vaše odvětví, ve kterých žijete.
3. Nepotřebujete obchodní pokrytí, protože pracujete doma
Ve skutečnosti se většina pojištění majitelů domů nevztahuje na škody způsobené podnikání, ke kterým dochází v domácí kanceláři. Příliš mnoho majitelů domů založených malých podniků to zjistí až poté, co podají žádost.
Dokonce i když vaše pojištění domu chrání některé z vašich obchodních nemovitostí, je pravděpodobné, že toto pokrytí nebude platné, když cestujete za prací, ať už to znamená chodit na oběd s klientem nebo létat po celé zemi na konferenci.
Jednoduchá pojistka obecné odpovědnosti nebo pravidla vlastníka podniku mohou domácím majitelům firem nabízet ochranu, kterou potřebují jak pro základní obchodní majetek (např. Notebooky), tak pro určité typy úrazů, které mohou klienti trpět (jako je pomluva), zda se události vyskytují doma nebo na silnici.
4. Nepotřebujete podnikové auto pojištění, protože řídíte své osobní auto
Mnoho osobních pojistných smluv o pojištění automobilů vylučuje pokrytí reklamních (komerční) použití. To znamená, že pokud se dostanete do nehody při běhu na Staples nebo na letiště pro vaše podnikání, můžete mít problémy s poskytovatelem pojištění.
Požadavky na pojištění vašeho auta budou záviset na tom, jak jsou primárně používány. Jinými slovy, pokud ho nejčastěji používáte pro obchodní účely (ale někdy pro osobní účely), bude pravděpodobně vyžadovat komerční pokrytí. Pokud jej používáte nejčastěji pro osobní účely (s příležitostným obchodním záměrem), bude pravděpodobně vyžadovat pouze osobní pokrytí.
Pojišťovací agent vám to může vysvětlit podrobněji.
5. Pojištění majetku nepotřebujete, protože pracujete v místě svého klienta a používáte vybavení svého klienta
Vaše požadavky na pojištění nemovitosti budou záviset na podmínkách uvedených ve vašich smlouvách o klientovi. Někteří klienti poskytují pokrytí za fyzické škody za práci vykonanou v jejich lokalitách a někteří ne.
Představte si například dodavatele, který opravuje myčku nádobí, ale po ukončení práce opustí hadici. Řekněme, že hadice způsobuje povodně v domě klienta; i když má klient povodňové pojištění, pojištění dodavatele by s největší pravděpodobností odpovídalo za krytí škod.
Důvodem je to, že pojišťovny poskytují pokrytí podle toho, kdo je odpovědný za zařízení nebo zařízení: pokud jste odpovědní nebo máte pod kontrolou zařízení, vaše pojištění pravděpodobně odpovídá za krytí jakýchkoli souvisejících škod.
6. Vaše osobní "Umbrella" zásady budou pokrývat vše
Osobní pojištění zastřešení nezahrnuje vše. Ve skutečnosti zastřešující politiky obsahují explicitní omezení a vyloučení. Přečtěte si smlouvu o tom, co je a není pokryto.
7. Potřebujete pojištění pro každou klientskou smlouvu
V mnoha případech bude pojištění vašeho podnikání dostatečné pro více zákaznických smluv. Existují však některé výjimky. například věrnostních dluhopisů, může být nutné obnovit pro každého nového klienta a smlouvy, které zahrnují vysoké nebo složité riziko, mohou vyžadovat dodatečné pojištění.
Přestože je dobré ověřit, že vaše pojištění se vztahuje na každou novou smlouvu, kterou máte zajištěno, existuje velká šance, že pro každého nového klienta nebudete potřebovat novou politiku. Většina politik definuje služby obsažené velmi široce.
Je pravděpodobné, že se vaše pojistné potřeby změní, když přidáte nové služby, přesunete místo podnikání nebo změníte počet zaměstnanců, kteří pro vás pracují.
8. Nepotřebujete pojištění, protože již nemáte klienta, který jste si ji zakoupili
Pojištění vás chrání jako majitel firmy. I když ne každý klient, s nímž pracujete, bude požadovat, abyste měli pokrytí, a pojištění bez ohledu na požadavky vašeho klienta vám zajistí lepší postavení v oblasti řízení rizik.
Ještě důležitější však je, že zrušení a opětovné zahájení pokrytí, jak to potřebujete, může v pojišťovnách vyvolat červené vlajky a může vám pro vás obtížné získat pokrytí v budoucnosti, když ji potřebujete.
9. Pokud se dostanete na popravu, můžete jednoduše vypnout firmu
Uzavření vašeho podnikání vás nemusí nutně chránit před soudním sporem. Soudy mají tendenci nezajímat, zda je podnik v současnosti v provozu. V nejhorším scénáři byste mohli požadovat pokrytí vypořádání nebo soudů z vašich osobních aktiv.
10. Nepotřebujete obchodní pojištění, protože vaše smlouva vás chrání
Smlouvy se zavádějí tak, aby vymezily konkrétní podmínky projektu a vymezily, zda jsou dostupné soudní spory. V případě, že nějakým způsobem porušíte svou smlouvu (např. Chybějícím termínem nebo nedodržíte-li hlavní zásilku), podmínky smlouvy by mohly být zrušeny a zahájit soudní proces.
Jako majitel malé firmy, zdraví a budoucnost obchodu patří mezi vaše primární obavy. Zatímco pojištění chrání před nejistou budoucností, poskytuje vám klid, který potřebujete k plánování a řízení vašeho podnikání.
Pojištění Mýtus fotografie přes Shutterstock
